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九成上班族理財死當 每月存款不到5000元

            面對呆薪時代來臨,許多民眾想方設法尋求「生財」之道,期盼可以經由投資理財「錢滾錢」,賺飽荷包享清福。不過人力銀行調查發現,大部分上班族每月存款低於5,000元,過半數積極理財,但「錢」途仍是一片渺茫,高達9成自評理財成績不及格,主要是景氣不振與專業知識不足所致。

      根據yes123求職網針對上班族進行的理財調查顯示,目前22.9%每月扣除基本生活開銷後,根本無多餘的金錢可以儲蓄,以備不時之需,是名符其實的「月光族」;即使有閒錢可以裝進帳戶中,28.6%最高存款金額不超過5,000元,顯示以往台灣人引以為傲的儲蓄能力,似乎出現日益弱化的趨勢。

     

      同時高達55.4%用心理財,但始終見不到「獲利」兩字,似乎是「賺錢」的絕緣體,令許多人傷透腦筋。檢視上班族採行的投資方式,主要偏好保守、低風險取向,以存入銀行生利息、賺小零頭的比例最高,占50.7%,其次依序為保險(38.8%)、基金(28%)、債券(22.9%)與股票(22.6%)

     

      回顧以往的投資經驗,上班族眼中最賺錢的投資捷徑是房地產(21.6%);其次是存銀行(20.8%),雖然報酬率不高,但相對穩定,因而深受青睞;股票則排名第3位。然而在最虧錢的投資工具選擇方面,股票同時以近5(49.6%)的比率名列第1位,存銀行(19.5%)居次,基金(13.8%)次之。

     

      像是23歲的張先生唸大三時,將打工辛苦存的20萬元,拿來操作期貨與選擇權,半年就嚐到甜頭獲利75%,並再加碼15萬元進場,結果碰上日本311大地震,最高虧損40%。而27歲的梁先生,每月定期定額購買印度基金約34年,最後贖回款項發現,只較本金多賺1,000元,瞎忙一場。

     

      整體來說,93.3%的上班族自評理財成績不及格,平均僅32分,總結無法獲利的原因,41.3%認為主要受到「大環境不景氣」影響,「專業知識不夠」(35.6%)次之,其他尚有「市場波動太大」(9%)、「貪心無法獲利了結」(7%)與「道聽塗說茫然投資」(7%)等因素,但仍以前兩項的阻力最大。

     

      yes123求職網公關副理黃玉齡表示,歸結上班族理財的目的在於「存退休金」(51%)、「增加安全感」(45.7%)、「賺更多錢」(45.6%)與「買房」(43.8%),顯示大眾對於退休規劃具有高度渴望,同時在不景氣與無薪假頻傳的情況下,也期盼經由增加資金後盾來強化心理層面的安全感。

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